証券外務員は、金融機関で株式や債券などの金融商品を扱う職務に就くために必要な資格です。銀行・証券会社・保険会社に勤めるなら実質的に必須で、入社後に取得を求められることも多い資格ですが、金融業界にいない人でも受験できます。この記事では、日本証券業協会が公開している情報をもとに、一種と二種の違い、資格が効く仕組みを整理します。
証券外務員とはどんな資格か
金融商品取引法は、金融商品の販売や勧誘といった職務を行う人を「外務員」と位置づけています。同法第64条第1項は、金融商品取引業者等が、外務員の氏名、生年月日などについて外務員登録原簿に登録を受けなければならないと定めています。登録を受ける義務を負うのは会社(金融商品取引業者等)の側で、第64条第2項は、登録を受けた者以外に外務員の職務を行わせてはならないと定めています。登録の事務は第64条の7にもとづいて内閣総理大臣が協会に行わせることができ、日本証券業協会は「外務員登録の業務について国から委任されており、協会員の外務員登録事務を行っています」と案内しています。この登録を受けるための前提になるのが、協会が実施する外務員資格試験です。
試験で問われるのは、金融商品取引法などの関連法令・規則の理解と、金融商品や証券市場についての基礎知識です。株式や債券を扱う仕事は、顧客の資産に直接関わるため、法令を理解していない人が担当することがないよう制度で歯止めがかけられている、という構造になります。
一種と二種の違い
| 種別 | 扱える業務 |
|---|---|
| 一種外務員 | 二種外務員資格の上級資格。二種で行える外務員の職務に加え、信用取引、デリバティブ取引を含めたすべての有価証券に係る外務員の職務 |
| 二種外務員 | 現物株式などの外務員の職務(信用取引、デリバティブ取引などリスクの高い商品を除く) |
違いは、信用取引やデリバティブ取引を扱えるかどうかです。協会の説明では、信用取引やデリバティブ取引は「リスクの高い商品」とされており、扱うには一種が必要になります。
証券会社では一種が前提になることが多く、銀行等の登録金融機関には特別会員向けの資格が別にあります。就職先の業態と担当業務によって、必要な種別が変わると考えてください。二種を取ってから一種に進むこともできますし、いきなり一種を受けることもできます。
銀行など向けの区分もある
証券会社の役職員向けの一種・二種のほかに、銀行や保険会社など登録金融機関の役職員を対象とした区分も設けられています。扱える商品の範囲が業態によって異なるため、それに対応した種別が用意されている形です。就職先が証券会社なのか、銀行や保険会社なのかによって、求められる種別が変わることがあります。入社後に会社から指定されるのが一般的なので、就職前に取るなら一般的な一種または二種を選んでおけば足ります。
協会の案内によると、外務員資格は現在、取り扱える業務等の種類に応じて6つに分かれています。このうち特別会員一種、特別会員二種及び特別会員四種の資格は、証券会社の外務員資格としては有効ではありません。
金融業界にいなくても受験できる
この試験は、証券業に従事している人だけのものではありません。金融に関心のある人であれば誰でも受験できます。学生が就職活動の前に取得する、異業種から金融業界への転職を考えている人が先に取っておく、といった使い方が可能です。
金融機関では入社後の研修で取得させるのが一般的ですが、あらかじめ持っていれば、入社後の負担が減るうえ、志望度を示す材料にもなります。
受験者数と合格率(一般受験者と全体)
日本証券業協会は「外務員資格試験」のページで、一般受験者の過去2年間の受験者数、合格者数及び合格率を公表しています。
| 年度 | 種別 | 受験者数 | 合格者数 | 合格率 |
|---|---|---|---|---|
| 2025年度 | 一種 | 7,408名 | 5,418名 | 73.1% |
| 2025年度 | 二種 | 3,753名 | 2,557名 | 68.1% |
| 2024年度 | 一種 | 6,903名 | 5,038名 | 73.0% |
| 2024年度 | 二種 | 4,268名 | 2,751名 | 64.5% |
協会のページが載せているのは直近2年度分だけです。それより前の一般受験者の数字は確認できませんでした。
一方、協会の「FACT BOOK 2025」には、一種試験・二種試験の受験者数と合格率の推移が暦年で載っています。こちらは一般受験者だけの表ではありません。内訳は書かれていませんが、協会員の役職員を含む試験全体の数字とみられます(当サイトの読み取りです)。合格者数は載っていません。
| 年 | 一種試験 受験者数 | 一種試験 合格率 | 二種試験 受験者数 | 二種試験 合格率 |
|---|---|---|---|---|
| 2020年 | 39,362人 | 57.5% | 8,731人 | 59.1% |
| 2021年 | 32,867人 | 59.3% | 7,558人 | 63.3% |
| 2022年 | 31,156人 | 57.6% | 6,230人 | 63.0% |
| 2023年 | 35,996人 | 59.2% | 8,598人 | 55.2% |
| 2024年 | 37,152人 | 62.5% | 8,891人 | 62.5% |
参考として、2010年は一種が57,099人で合格率42.6%、二種が60,999人で合格率53.7%でした。表の注には「2012年1月より、一種試験についての受験資格要件(協会員の役職員であること、二種資格の保有者)を撤廃。」とあります。
ここからは当サイトの読み取りです。一般受験者の合格率(2025年度の一種73.1%)と、FACT BOOKの全体の合格率(2024年の一種62.5%)は、対象も期間(年度と暦年)も違うため、並べて優劣を比べることはできません。どちらも6〜7割台で、合格基準の7割を取れる準備ができた人が多く受けている試験と読めます。
全体では、2024年の受験者数は一種が37,152人、二種が8,891人で、一種が二種の約4.2倍です(倍率は当サイト計算)。いきなり一種を受ける人が多いことがうかがえます。二種の受験者は2010年の60,999人から2024年の8,891人に減っています。
同じFACT BOOK 2025によると、2024年末の登録外務員数は合計462,455人です。所属別では会員(証券会社)が6.9万人、特別会員(銀行等の登録金融機関)が30.6万人で、証券会社より銀行等に所属する外務員のほうが多くなっています。
合格しただけでは外務員になれない
ここがこの資格の特徴的な点です。試験に合格しても、それだけで外務員として働けるわけではありません。実際に職務を行うには、所属している協会員(金融機関)を通じて協会へ外務員登録申請を行い、外務員登録を受ける必要があります。外務員登録は金融商品取引法にもとづく国の制度で、その事務を日本証券業協会が担っています。
この構造は、宅建士や登録販売者のように「合格と登録が別」という資格に共通する仕組みですが、証券外務員は所属会社なしには登録そのものができない点でさらに踏み込んでいます。就職・転職とセットで初めて効力を持つ資格だと理解しておいてください。
試験の概要(2026年10月確認)
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 実施団体 | 日本証券業協会 |
| 受験資格 | 年齢等の制限なし(金融機関に所属していなくても受験できる) |
| 方式 | パソコンを使うCBT方式。出題は○×方式及び五肢選択方式(語句選択方式、計算問題)で、解答はPCへの入力方式 |
| 配点 | ○×方式は1問2点、五肢選択方式は1問10点(五肢択二は各5点) |
| 合格基準 | 7割以上(一種は440点満点で308点以上、二種は300点満点で210点以上) |
| 出題範囲 | 〔法令・諸規則〕金融商品取引法及び関係法令、金融商品の勧誘・販売に関係する法律、協会定款・諸規則、取引所定款・諸規則 〔商品業務〕株式業務、債券業務、投資信託及び投資法人に関する業務、付随業務、デリバティブ取引(一種のみ) 〔関連科目〕証券市場の基礎知識、株式会社法概論、経済・金融・財政の常識、財務諸表と企業分析、証券税制、セールス業務 |
| 受験料(一般受験) | 一種・二種とも12,169円(税込) |
| 申込先 | 一般の人は委託先のプロメトリック株式会社。協会員の役職員等は所属する会社の人事部等を通じて申し込む |
| 予約できる期間 | 受験日の60日前から5営業日前まで |
| 試験実施日 | 通年開催(土日・祝日・年末年始休業を除く) |
| 支払方法 | クレジットカード、コンビニエンスストア、Pay-easy |
問題数と試験時間は、一種と二種で次のように違います。
| 項目 | 一種 | 二種 |
|---|---|---|
| 問題数 | 合計100問 | 合計70問 |
| ○×方式 | 70問 | 50問 |
| 五肢選択方式 | 30問 | 20問 |
| 試験時間 | 2時間40分 | 2時間 |
CBT方式のため、会場と日時を選んで受験できます。年に数回の試験日を待つ必要がないので、学習が仕上がった時点で受けられます。逆に締め切りがないぶん先延ばしになりやすいため、先に受験日を予約してから学習を始めるほうが確実です。
予約後のキャンセル、受験料の返金、試験科目の変更、受験者の変更には応じてもらえません。当サイトからの注意として、一種と二種を取り違えて予約しないよう申し込み画面で確かめてください。
二種でも、職務の範囲外である信用取引及びデリバティブ取引の基礎的知識は「株式業務」「債券業務」等の科目に含めて出題されます。
当日の受付は試験開始時間の30分前から15分前までです。本人確認書類として、運転免許証、パスポート、マイナンバーカードなどから1点を原本で持参します。
試験が終わると画面に試験結果(正解率)が表示され、正解率70%以上で合格です。一般受験者には、予約時に登録したEメールアドレス宛に「受験結果通知」が送られます。不合格の場合(欠席は含まない)、受験日の翌日から起算して30日を経過する日までは、日本証券業協会主催のすべての試験を受けられません。
英語による外務員資格試験は、一般の人は受験できません。
金融商品取引業基礎試験は2025年11月に廃止されました。この試験に合格していて一種・二種外務員資格を持っていない人は、一般受験の外務員資格試験を2026年1月〜12月の間に受験するよう申し込んだ場合、申請により一度だけ受験料の一部3,000円(税込)が返還されます。申請は受験申込み後から受験日の前日までに、協会の資格管理部へ行います。
学習の進め方
- 法令・規則から入る。金融商品取引法の目的と、外務員に課される行為規制を押さえる
- 金融商品の種類と仕組みを覚える。株式・債券・投資信託の違いが土台になる
- 計算問題(株式の売買、債券の利回りなど)は繰り返し解いて手を慣らす
- 一種を受ける場合は、信用取引とデリバティブの仕組みに時間を厚く配分する
- 過去問形式の問題集で、合格基準の7割を安定して超える状態にする
金融の知識がまったくない状態から始める場合、二種で50〜80時間程度、一種はそれ以上を見込んでおくと計画が立てやすくなります。この時間は協会が示した数字ではなく、一般に言われる目安です。用語に慣れるまでが最初の壁なので、入門書を1冊読んでから問題集に入ると進みやすくなります。
資格の維持と登録の抹消
外務員として登録された後は、協会が定める研修を受けることが求められます。金融商品と法令は変化が早く、知識を更新し続ける前提の資格だからです。一定の期間内に研修を受講・修了しないと外務員資格が停止され、資格停止期間中にも受講・修了しないと外務員資格はすべて取り消されるため、在籍中は会社の指示に従って受講することになります。
この研修は「外務員資格更新研修」と呼ばれます。外務員登録を受けている人は、原則として登録を受けた日から5年ごとに受講しなければなりません。新たに登録を受けた人と、再び登録を受けた人は、原則として180日以内に受講します。現在、協会員に所属していない人は受講対象者ではなく、受講しないことで外務員資格が取り消されることはありません。
また、退職などで金融機関を離れると、外務員登録は抹消されます。所属会社を通じて登録する仕組みである以上、当然の帰結です。根拠は金融商品取引法第64条の6で、同条第3号に「退職その他の理由により外務員の職務を行わないこととなつた事実が確認されたとき。」とあります。ただし、試験に合格したという事実そのものは残るため、別の金融機関に転職した際は、その会社を通じて改めて登録を受けることになります。協会も「外務員資格は、法令違反等による資格の取消し等がない限り、取り消されることはありません。退職した場合や他の協会員へ転職した場合でも資格は有効です。」と案内しています。
他の金融系資格との組み合わせ
証券外務員は「売る側の資格」で、扱う商品と法令の知識を証明します。これに対してFPは「相談を受ける側の資格」で、顧客の生活設計から逆算して提案する知識を扱います。両方を持つと、商品知識と顧客対応の両面が説明できるようになります。
また、企業の財務諸表を読む力を示すなら簿記2級が加わります。金融機関の法人営業では、取引先の決算書を読む場面が日常的にあるためです。金融系の資格全体は宅建以外にもある金融系資格まとめで比較しています。組み合わせの考え方はダブルライセンスで効く資格の組み合わせもあわせてどうぞ。
よくある質問
金融機関に勤めていなくても受験できますか。
できます。金融に関心のある人であれば誰でも受験でき、証券業への従事は要件ではありません。
一種と二種はどちらを取るべきですか。
就職先の業態と担当業務によります。信用取引やデリバティブを扱う証券会社では一種が前提になることが多く、銀行等の登録金融機関には特別会員向けの資格が別にあります。二種から順に取ることも、いきなり一種を受けることもできます。
合格すれば外務員として働けますか。
働けません。所属している協会員(金融機関)を通じて協会へ外務員登録申請を行い、外務員登録を受ける必要があります。登録は国の制度で、その事務を協会が担っています。個人が単独で登録することはできないため、就職・転職とセットで効力を持つ資格です。
試験はいつ受けられますか。
CBT方式のため、会場と日時を選んで受験できます。決まった試験日を待つ必要はありません。
合格基準を教えてください。
7割以上が基準とされています。
就職活動で有利になりますか。
金融機関では入社後に取得させるのが一般的なため、あらかじめ持っていれば入社後の負担が減り、志望度を示す材料にもなります。ただし選考の必須要件になっているケースは多くありません。
転職したら資格は無効になりますか。
試験に合格したという事実は残ります。ただし外務員登録は所属会社を通じて行うものなので、退職すると登録は抹消されます。転職先の金融機関を通じて改めて登録を受けることになります。
資格を維持するために必要なことはありますか。
登録後は協会が定める研修の受講が求められます。金融商品と法令の変化に対応するための仕組みで、在籍中は会社の指示に従って受講します。
国家資格ですか。
いいえ。日本証券業協会が実施する試験です。ただし金融商品取引法にもとづく外務員登録の前提になっているため、実務上の位置づけは一般的な民間検定とは異なります。
受験料はいくらですか。
一般受験の受験料は、一種・二種とも12,169円(税込)です。協会員の役職員として受験する場合の受験料は確認できませんでした。
不合格になったらすぐ受け直せますか。
すぐには受け直せません。不合格の場合(欠席は含まない)、受験日の翌日から起算して30日を経過する日までは、日本証券業協会主催のすべての試験を受けられません。
まとめ
証券外務員は、金融機関で金融商品を扱う職務に就くための前提になる資格です。一種は信用取引やデリバティブ取引を含むすべての有価証券まで、二種は現物株式などまでと、扱える業務の範囲が違います。金融業界にいない人でも受験できるため、就職・転職の準備として先に取っておくことができます。
最も注意したいのは、合格しても所属する金融機関を通じてしか外務員登録ができない点です。資格そのものは持てても、外務員として働けるのは金融機関に所属してからになります。この構造を理解したうえで、就職活動と並行して準備を進めてください。
この記事の制度に関する内容は、日本証券業協会が公開している外務員資格試験および外務員登録の案内、プロメトリック株式会社の受験案内、e-Gov法令検索の金融商品取引法を、2026年10月に公式サイトで確認して整理したものです。試験の実施方法や基準は変更される場合があるため、申し込み前に必ず公式サイトで最新の情報を確認してください。
出典
- 日本証券業協会「外務員資格試験」 https://www.jsda.or.jp/gaimuin/shiken.html(2026年10月確認)
- 日本証券業協会「外務員」 https://www.jsda.or.jp/gaimuin/gaiyou.html(2026年10月確認)
- e-Gov法令検索「金融商品取引法」第64条・第64条の6・第64条の7 https://laws.e-gov.go.jp/law/323AC0000000025(2026年10月確認)
- プロメトリック株式会社「外務員資格試験」 https://www.prometric-jp.com/examinee/test_list/archives/17(2026年10月確認)
- 日本証券業協会「FACT BOOK 2025」 https://www.jsda.or.jp/shiryoshitsu/toukei/factbook/files/FactBook2025_J.pdf(2026年10月確認)
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